Para milhões de brasileiros, o carro não é apenas um meio de transporte, mas um ativo que pode abrir portas para a realização de sonhos e a organização da vida financeira.
De acordo com pesquisa recente da Opinion Box com a Creditas, principal fintech de crédito com garantia da América Latina, os principais critérios levados em consideração pelas pessoas entrevistadas para a tomada de crédito são as taxas de juros baixas (42%), tamanho da parcela (21%) e taxa de juros fixa (19%). Nesse cenário, o empréstimo com garantia de veículo, conhecido como Auto Equity, tem ganhado protagonismo como uma das opções de crédito mais inteligentes, oferecendo taxas competitivas e prazos longos para pagamento. Na Creditas, as taxas de juros partem de 1,49% ao mês, com prazos de pagamento de até 60 meses e contratação 100% online.
A fintech realizou um levantamento sobre os cinco carros usados mais vendidos no país, com base no mais recente balanço da Federação Nacional dos Revendedores de Veículos (Fenauto). O estudo mostra o montante que esses veículos podem liberar ao serem usados como garantia em operações de crédito, além de apontar como aplicar esse recurso de forma estratégica.
Segundo Guilherme Casagrande, educador financeiro da Creditas, o estudo confirma que carros com mais de 10 anos de fabricação podem gerar um valor de crédito considerável e parcelas acessíveis. A Creditas, por exemplo, aceita veículos de até 17 anos como garantia. Para o especialista, modelos com mais tempo de uso como o Uno e o Gol reforçam essa ideia, já que conseguem liberar valores em torno de R$ 15 mil e mantêm o comprometimento da renda em um patamar saudável, sempre abaixo do limite de 30% a 35%.
Já no caso dos veículos mais novos e de maior valor, o montante máximo que o cliente pode obter passa a ser determinado principalmente pela sua capacidade de pagamento mensal. “Mesmo assim, o valor é substancial, com um LTV que demonstra a robustez da garantia, mantendo as condições financeiras sustentáveis”, explica o especialista.
 
Perfil considerado na simulação 

- Trabalhador CLT com renda estável
- Idade entre 30 e 45 anos
- Renda mensal aproximada: R$ 5.500
- Morador da capital paulista 

1. Volkswagen Gol – 13 anos de fabricação  
- Valor de mercado estimado: R$ 25.000,00
- Valor do empréstimo simulado (como garantia): R$ 15.000,00
- Parcela mensal estimada: R$ 741,48
- Comprometimento da renda: 13,48%
- Viabilidade (LTV): 60% 

2. Fiat Uno – 13 anos de fabricação 
- Valor de mercado estimado: R$ 27.500,00
- Valor do empréstimo simulado (como garantia): R$ 16.500,00
- Parcela mensal estimada: R$ 815,60
- Comprometimento da renda: 14,83%
- Viabilidade (LTV): 60% 

3. Fiat Palio – 9 a 12 anos de fabricação 
- Valor de mercado estimado: R$ 38.500,00
- Valor do empréstimo simulado (como garantia): R$ 25.025,00
- Parcela mensal estimada: R$ 1.240,29
- Comprometimento da renda: 22,55%
- Viabilidade (LTV): 65% 

4. Hyundai HB20 – 4 a 8 anos de fabricação 
- Valor de mercado estimado: R$ 75.000,00
- Valor do empréstimo simulado (como garantia): R$ 33.400,00
- Parcela mensal estimada: R$ 1.651,09
- Comprometimento da renda: 30,02%
- Viabilidade (LTV): 44,53% 

5. Chevrolet Onix – 3 anos de fabricação 
- Valor de mercado estimado: R$ 70.000,00
- Valor do empréstimo simulado (como garantia): R$ 33.400,00
- Parcela mensal estimada: R$ 1.651,09
- Comprometimento da renda: 30,02%
- Viabilidade (LTV): 47,71% 

O educador financeiro ressalta que o valor obtido com o empréstimo pode ser utilizado para diversas finalidades e elencou as principais e mais inteligentes para transformar o crédito em planejamento. Confira:

- Organização financeira: Quitar dívidas mais caras (cheque especial, rotativo do cartão de crédito) com taxas de juros mais baixas, consolidando-as em uma única parcela mais acessível;
- Investimentos pessoais: Iniciar ou expandir um pequeno negócio, investir em qualificação profissional, cursos ou educação;
- Reforma residencial: Realizar melhorias no imóvel, aumentando o conforto e o valor patrimonial da casa;
- Projetos de vida: Financiar uma viagem, uma celebração importante, ou até mesmo ser um capital de giro emergencial. 

O estudo da Creditas considera o perfil típico de contratação da modalidade, respeitando limites de valor, prazo e custo praticados no mercado, o que resulta em valores simulados diferentes para cada tipo de crédito. Além disso, considera o último levantamento de renda do IBGE (PNAD Contínua 2025), pesquisa realizada com cerca de 211 mil domicílios por trimestre e aproximadamente 550 mil pessoas ao longo do ano, e parte de um perfil de renda acima da média nacional, comum entre proprietários de veículos em grandes centros urbanos. Os valores liberados por meio do Auto Equity podem variar de acordo com o perfil do proprietário e do veículo.
 
*Simulações ilustrativas com fins educativos. Condições, prazos e valores estão sujeitos a variações conforme a instituição financeira, perfil do cliente e análise de crédito. Nas modalidades sem garantia, foram simulados valores compatíveis com os limites de aprovação e comprometimento de renda usuais do mercado.